Какие инновационные технологии являются лучшими на рынке розничных финансов

В банковском сфере за последние лет произошло больше изменений, чем за последние столетия. Во всем мире потребители успешно пользуются интернет- банкингом, АТМ, колл-центрами банков и приложениями для мобильных телефонов и электронных кошельков. При этом новые технологии обеспечивают те степени свободы и выбора, которые раньше не были доступны клиентам банка - удобство в любое время и в любом месте нахождения , быстрота, контроль и самостоятельность. Поэтому наиболее перспективным направлением розничного обслуживания клиентов банка в ближайшее время станет развитие сети полностью автоматизированных банковских отделений например, включающих в себя банкоматы, работающие по системе , терминалы, депозитные банкоматы, аппараты по обмену валюты и т. Традиционное отделение должно превратиться в консультанта по продаже сложных банковских продуктов ипотечный кредит, приват - банкинг, открытие текущего или нового депозитного счета. Менее сложные продукты и транзакции, которые не требуют высокой вовлеченности банковского сотрудника, переместятся на более эффективные каналы - интернет - банкинг, колл - центры и технологии , смартфоны и коммуникаторы, мобильные телефоны, е-кошельки, микроплатежи карточками с заложенным лимитом. Рассмотрим подробнее инновации в банковской сфере.

Использование современных технологий в сфере банковских розничных услуг

Особое внимание обращено на оценку влияния инноваций на эффективность деятельности банка. . Экономика Библиографическая ссылка на статью: Одной из основных проблем функционирования банковской системы является повышение ее эффективности, которая определяется уровнем реализации присущих ей экономических функций и достижением определенных обществом целей [6].

Банковская система является важной составляющей национальной экономики и должна не только обеспечивать ее нормальное функционирование, но и создавать условия для ее роста, оптимизации и научно-технического развития.

и другие инновации в области розничного финансового бизнеса речь заходит о путях развития розничного банковского бизнеса.

Развитие кредитной кооперации как условие снижения территориальных диспропорций в обеспечении потребителей розничными банковскими услугами Введение к работе Актуальность темы исследования. Важнейшими задачами современной России является формирование инновационной экономики и социальное развитие страны на основе широкого внедрения последних достижений научно-технического прогресса и высоких технологий во всех отраслях национального хозяйства.

Решение этих задач невозможно без совершенствования форм и методов управления банковским сектором, за которым институционально закреплены функции консолидации финансовых ресурсов и предоставления банковских услуг юридическим и физическим лицам. Для придания российскому банковскому сектору современных параметров, отвечающих мировым требованиям, необходимо повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса.

Это обусловливает необходимость дальнейшего развития российскими коммерческими банками розничных банковских услуг как механизма реализации широкого спектра банковских продуктов и удовлетворения возрастающих потребностей членов общества, обеспечения накопления сбережений для решения личных текущих и социальных проблем. Развитие технологий и доступности розничных банковских услуг способствует не только повышению доходности деятельности и конкурентоспособности российских банков, но и решению важной государственной задачи формирования социально ориентированной модели общества.

Однако, если обратиться к реальной российской практике, то можно выделить исторически сформировавшиеся условия, дифференцирующие общедоступность банковских услуг на территории Российской Федерации. Это географическая протяженность территории, влияющая на эффективное развитие банковской инфраструктуры в отдаленных районах страны, как следствие - неравномерность и низкий уровень развития розничных банковских услуг в отдельных регионах и малочисленных населенных пунктах РФ.

Кроме того, имеются и другие проблемы, такие как недостаточная разработанность законодательного банковского регулирования, недостаточное присутствие иностранных инвесторов, высокие цены на банковские услуги. Эти и другие негативные факторы сдерживают дальнейшее развитие розничных банковских услуг в России.

При попытке более детально разобраться в сути имеющихся на российском рынке предложений выяснилось, что в основном они сводятся к модификациям сервисов и продуктов, известных уже несколько лет. Наиболее значимые западные инновации касаются технологии проведения платежей, и к внедрению этого опыта в России не готовы не столько банки, сколько инфраструктура. Для того чтобы конкретизировать тему передовых банковских технологий,"Ъ" направил подробные запросы в топ банков по размеру розничного кредитного портфеля, а также в несколько банков с необычной моделью бизнеса — ТКС-банк, Связной банк, МТС-банк, Киви-банк.

ИННОВАЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ: NFC И RFID информационные технологии стали всеобщей средой банковского бизнеса; технологий должно стать одной из основных форм розничных банковских услуг;.

Печать Увеличение доходов и динамичный рост потребностей населения выдвигают повышенные требования к качеству услуг, предоставляемых банками клиентам — физическим лицам. Последнее десятилетие в сфере развития банковского бизнеса характеризуется появлением большого количества новых банковских технологий, таких как кредитные карты и важные инновации денежно-финансового рынка. В их числе инструменты хеджирования банковских рисков, кредитные деривативы, Интернет, смарт-карты.

Современный мир сейчас сложно представить без пластиковых карт различного вида и предназначения. В нашей стране пластиковые карты стали использоваться сравнительно недавно, хотя история возникновения карт, как платежных документов, насчитывает уже более ста лет. Пластиковые карты делятся на следующие основные виды. Кредитная карта является, наверное, одной из самых популярнейших и распространенных видов карт существующих на сегодняшний день.

Кредитные карты банков имеют очень важное преимущество, с их помощью можно не только пользоваться собственными денежными средствами, но еще и к тому же брать деньги в кредит в банке. Если вы взяли кредит в банке, у вас есть прекрасная возможность пользоваться этим кредитом без процентов, скажем, в течение первого месяца. Затем у вас есть возможность либо вернуть всю сумму кредита без процента, или же перенести деньги на следующий месяц, но с выплатой определенного денежного минимума.

Разные пластиковые карты банки выдают на разных условиях. Дебетовая карта также является довольно таки распространенным видом пластиковых карт. Дебетовая карта используется в основном, в банковских системах, с помощью которой можно снять деньги, к примеру с вашего банковского счета.

Процессный подход к определению розничного банковского бизнеса

Срок публикации - от 1 месяца. Во-первых, банки проявляют постоянную заботу о приумножении капитала за счет предложения новых услуг своим клиентам. Во-вторых, для того, чтобы выжить в условиях рынка банки вынуждены внедрять инновации во всех сферах своей деятельности. В-третьих, банки должны развивать новые дорогостоящие банковские технологий. Именно научно-технический прогресс сейчас связывается с понятием инновационного процесса. Инновация — это использование в той или иной сфере общественной деятельности в экономических, финансовых, правовых и социальных отношениях; в производстве, науке, культуре, образовании и т.

Инновации и технологии, меняющие розничные банковские услуги на банковский бизнес и на преимущества конкурирующих сил.

По мере совершенствования рыночных условий хозяйствования у отечественной банковской системы возникает необходимость внедрения инновационных информационных технологий, современных методов и моделей управления, направленных на повышение ее конкурентоспособности. Особое значение для достижения долгосрочных целей и устойчивого развития коммерческих банков имеют современные инновационные технологии, позволяющие отечественным банкам совершенствовать и повышать эффективность оказываемых услуг, создавать конкурентные преимущества и укреплять свое положение на рынке.

Содержание поставленной цели предопределило следующие задачи исследования: Предмет исследования составляют организационно - экономические аспекты инновационной деятельности коммерческих банков и используемые ими инновационные банковские технологии по обслуживанию физических лиц. Реинжиниринг Бизнес-процессов Радикальные изменения в ключевых бизнес-процессах с целью достижения существенного повышения производительности, качества и сокращения затрат времени Реорганизация процессов, разукрупнение, сокращение затрат времени, горизонтальная организация, анализ эффективности расходов 2.

Процессно-ориентированное управление Отслеживание общих и косвенных издержек по всем процессам с учетом конкретных продуктов и клиентов, возможность точнее распределять издержки и принимать оптимальные решения Управление затратами, анализ прибыльности клиентов, прибыльность продуктовой линейки 3. Сбалансированная система показателей эффективности деятельности Перевод миссии и видения в количественные измерения и отслеживание запланированных результатов деятельности Управление бизнес-единицами, оплата по результатам, стратегический баланс 4.

БенчмаркингСравнение затрат и производительности с внутренними и внешними точками отсчета. Внедрение лучших методик для достижения поставленных целей Управление издержками, конкурентный анализ 5. Ключевая компетенция Инвестирование в специальные навыки или технологии, создающие уникальную ценность для клиентов Ключевые клиенты, ключевые факторы успеха 6. Управление отношениями с клиентами С - технологии Сбор информации для лучшего понимания клиентов с целью приобретать, удерживать и выращивать наиболее лояльных клиентов из них Деловое сотрудничество, удержание клиентов, сегментация клиентов, управление лояльностью 7.

Измерение уровня удовлетворенности клиентов Программы лояльности Сбор информации от клиентов: Эти задачи решаются с помощью такой инновационной технологии, как — управление взаимоотношениями с клиентами. — это стратегия банка, определяющая взаимодействие с клиентами во всех организационных аспектах.

Ваш -адрес н.

Сегодня необходимо делать ставку на клиента — с этим согласны все. Чтобы добиться реальных конкурентных преимуществ в борьбе за клиента, завоевать его доверие, необходимо создать все условия для удобного, круглосуточного и повсеместного персонального доступа к услугам банка, обеспечить безопасность личной информации и индивидуальный подход к запросам конкретного человека. Не случайно основной темой разговора стала роль технологий в развитии розничных направлений банковского бизнеса.

На пленарном и секционных заседаниях были рассмотрены актуальные вопросы управления бизнес-процессами, проблемы обеспечения безопасности транзакций, качества обслуживания клиентов и новые аспекты автоматизации процессов кредитования, перспективы развития ДБО, хранилищ данных и др. Сообщения спикеров послужили темой оживленных дискуссий участников встречи.

оборота в розничном товарообороте и объеме платных услуг населению до . и перспективы современного банковского бизнеса».

Главное — выделить варианты с хорошим потенциалом. Маяки запустил систему нотификаций для маркетинга, использующую технологию маяков. Конечно, система зависит от наличия приложения на смартфоне у клиента, однако при наличии приложения она позволяет передавать клиентам таргетированные сообщения, включая предложения продуктов, основывающиеся на покупательском поведении, а также адресованные к конкретному демографическому слою специальные предложения и купоны.

Эта технология особенно хорошо используется, когда играет роль географическое положение клиента относительно предлагаемого продукта, и служит в качестве персональной системы маркетинговых уведомлений. Применение в финансовых сервисах Привнесение персонализированного пользовательского опыта в отделения может позволить передать держателю счета информацию еще до того, как он начнет общение с персоналом. Это могут быть таргетированные предложения продуктов и услуг, получаемые клиентом, как только он входит в холл отделения.

К примеру, клиент банка может получить уведомление о персональном предложении автокредита, как только он заходит в автосалон, являющийся партнером банка. Программы распознавания лиц Распознавание лиц с помощью специального ПО существует уже несколько лет. В основном оно использовалось для поимки преступников и террористов, но возможно и ее более мирное применение в розничном бизнесе, включая определение постоянных клиентов. Применение в финансовых сервисах Платформы распознавания лиц позволят узнать важного для банка клиента, как только он входит в отделение.

Опытный и работающий много лет в отделении персонал может узнавать постоянных клиентов, однако не стоит полагаться только на человеческий фактор в деле обслуживания клиентов, особенно если это особо важные персоны. Платформы распознавания лиц позволят узнать важного для банка клиента, как только он входит в отделение, предупредить о его появлении сотрудников и указать, какими банковскими продуктами клиент пользуется, а какими еще нет.

Вооруженные этим знанием сотрудники, во-первых, смогут вызвать положительные эмоции у клиента а клиент, как правило, хочет, чтобы его узнавали и были в курсе его предыдущих коммуникаций с банком , во-вторых, смогут увеличить шансы кросс-продаж, сделав клиенту персонализированное предложение. Тепловые карты Технология тепловых карт, позволяющая на основе данных с видеокамер и датчиков построить карту помещения и определить, где чаще всего находятся клиенты и каковы зоны их внимания, помогает розничным торговцам оптимизировать размещение оборудования и товаров на точках продаж.

Инновации и технологии, меняющие розничные банковские услуги

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические и практические аспекты развития банковского розничного бизнеса и его территориальной инфраструктуры. Новые способы развития и продвижения банковских розничных продуктов. Аспекты обеспечения безопасности при сопровождении операций с частными клиентами. Одной из проблем, обусловленных необходимостью сохранения позитивных тенденций российских банков в условиях нестабильности экономической ситуации, является совершенствование рынка розничных банковских услуг, для которого наряду с положительными закономерностями в настоящее время характерны негативные явления.

К важнейшим из них относятся:

Это достаточно серьезная работа, требующая от банков инновационных подходов при организации розничного бизнеса. Однако.

Ярким примером может стать разработка нового сервиса. От первой версии, выпущенной 27 декабря прошлого года, обновленный сервис отличается интерфейсом и линейкой доступных продуктов. Теперь у пользователя есть возможность торговать не только российскими, но и американскими акциями, а также фьючерсами на сырье и индексы, облигациями и валютными парами.

Кроме того, в -сфере модно развивать мессенджеры как новый канал обслуживания, но на самом деле банки занимаются тем, что улучшают свой базовый продукт в , как мы и увидели на примере банка БКС. Что вовсе не плохо, потому что большинство интернет- и мобильных банков пока не идеальны. Не все операции доступны людям в удаленных каналах, не все из доступных реализованы удобно и понятно. Хотя есть и исключения. Однако, даже у самых продвинутых есть колл-центры, где работают живые люди, так как не достаточно полностью автоматизированных ботов, дающих ответы на определенные вопросы.

И кто- то должен ответить клиенту, если вопрос не закрывается ботом. Ответить быстро и довести вопрос до нужного решения. Стартапы[6] активно превращают это в мэйнстрим в обслуживании, но для банков такой подход пока в новинку. То есть, мессенджер — это удобный канал для взаимодействия банков с клиентами. В существует канал, позволяющий общаться клиентам между собой и банком. Чаты — это онлайн-канал общения банка с клиентами, в идеале — обмен мгновенными сообщениями, вопрос — ответ.

Банковское отделение будущего: новые форматы – новые возможности

В основе таких требований лежит отношение к технологическим и организационным сдвигам как к источнику долгосрочного экономического роста. Несомненно, есть веские доводы в пользу подобных воззрений. Но стоит кому-то перейти Рубикон, как остальные изъявляют готовность ему подражать. Подобная прерывность потока нововведений, в свою очередь, вызывает сильные колебания уровня капиталовложений.

Короче говоря, причины возникновения экономических подъемов должны быть связаны с фактами образования кластеров нововведений.

и формированию инновационных банковских технологий, обеспечивающих повышение эффективности банковского бизнеса в секторе розничного.

Финансовые инновации в банковском секторе Содержание 1. Теоретические основы финансовых инноваций в банковском секторе РФ 1. Практические аспекты развития финансовых инноваций в банковском секторе РФ 2. Основные направления развития финансовых инноваций в банковском секторе РФ 3. Инновации, функционирующие в финансовой сфере, представляют собой финансовые инновации.

Финансовые инновации - понятие гораздо более широкое, чем банковские инновации, так как включает все виды инноваций финансового сектора экономики. Некоторые финансовые инновации создаются банками в форме банковских продуктов или технологий, являясь банковскими инновациями. Внедрение инноваций во все сферы деятельности экономических субъектов, переход экономики на инновационный путь развития стали одними из приоритетов государственной политики, влияющих на экономический рост, развитие и структурные сдвиги в экономике, а также важнейшим инструментом, поддерживающим конкурентоспособность национальной экономики, в том числе и банковского сектора.

Поэтому основным содержанием нового этапа в развитии банковского сектора должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса, реализация клиентоориентированного подхода к банковской деятельности. Таким образом, разработка и внедрение финансовых инноваций в банковском секторе экономики обретает особую актуальность.

Цель исследования - определение основных направлений развития финансовых инноваций в банковском секторе РФ на современном этапе.

Инновационные технологии в сфере банковских услуг

Развитие инновационных технологий на рынке банковских услуг Перед отечественными банковскими структурами стоят три задачи, решение которых является основополагающим на данный исторический момент: Это индивидуальный продукт, с характерными только ему особенностями, например: Новый банковский продукт классифицируется на лимитированный и не лимитированный.

Его объем определяется многими факторами: Лимитированный банковский продукт при его выпуске не ограничивается никакими законодательными нормами, контролирующими органами и квотами.

Некоторые финансовые инновации создаются банками в форме розничных банковских услуг, повышением доли инновационных технологий, хотя их число слишком мало для окупаемости бизнес-проекта.

Ведь уже сегодня в мире отправляется порядка 60 млрд сообщений в день! А большинство пользователей смартфона редко устанавливают новые приложения, в том числе — банковские. Получается, что использование банковских ботов имеет большой потенциал. К примеру, если к нам обращается девушка, мы будем разговаривать с ней на понятном ей языке, — отметил Вячеслав Попков.

В каких случаях можно использовать мессенджеры? По мнению спикера, при платежах в будущем не будут нужны ни приложения, ни мобильный банкинг. Достаточно простой интеграции с социальной сетью. Компании-продавцу даже не нужно будет иметь сайт, достаточно странички в соцсети. А оплаты будут производиться в мессенджерах. Мессенджер также очень удобен для обратной связи с клиентами — продавец услуг всегда может увидеть, кто из клиентов не завершил оплату, и с помощью мессенджера связаться с ним, чтобы уточнить — почему?

Кстати, сервис также позволяет увеличить продажи в оффлайн. В частности, при использовании -кодов. В конце конференции прошел традиционный розыгрыш ценных призов для самых стойких участников от партнеров подарков: Призы получили участники, которые задали больше всего вопросов и автор самого интересного вопроса… .

О развитии розничного бизнеса в Уральском регионе